栏目：金融杠杆 作者：767股票学习网 更新：2026-03-25 阅读：22
<怎么买股票>河南濮阳房贷变消费贷，当地银行回应将逐一排查违规问题
据央广网此前报道，多位河南濮阳的听众近日反映称，自己的存量首套房贷利率降不了河南濮阳房贷变消费贷，当地银行回应将逐一排查违规问题，一问才知，已经还了两年多的房贷竟是消费贷。
《每日经济新闻》记者注意到，关于“消费贷和房贷区别在何处？”“房贷是通过哪些层面的操作转变为消费贷？”“银行将面临哪些法律风险？”等话题迅速引起热议。有银行从业人士表示：“一些消费者对贷款没经验，不排除有‘营销误导’的可能。”
河南濮阳多位用户“房贷变消费贷”？当地银行回应：对有关客户将逐一排查
根据央广网报道，多位河南濮阳的听众近日反映称，自己的存量首套房贷利率降不了，一问才知，已经还了两年多的房贷竟是消费贷。报道称河南濮阳房贷变消费贷，当地银行回应将逐一排查违规问题，贷款资金主要来自濮阳当地的两家农商行——濮阳农商银行和台前农商银行。
日前，濮阳农商银行回应称，已成立工作专班，对有关客户采取有效将逐一排查，开辟绿色通道措施，最大化满足客户诉求。针对贷款办理过程中存在的违规问题，该行将从严处理。
国家企业信用信息公示系统显示，濮阳农商银行是河南省一家地方法人农村商业银行，前身系成立于2008年的濮阳市市区农村信用合作社。2018年6月，经相关部门批准更为现名。该行股权结构较为分散，法人股和自然人股东占比50.32%和49.68%。
该行的主要股东包括河南农投金控股份有限公司、河南汇丰置业集团有限公司、濮阳市建伟建筑人才服务有限公司、河南优美办公家具有限公司、河南省大本实业有限公司、郑州元化企业管理咨询有限公司等，持股比例分别为8.13%、8.05%、5.69%、4.95%、4.95%、4.43%。
每经记者注意到，今年2月原银保监会通报称，查处了多家银行的违法违规行为，罚没金额合计达3.88亿元。从各家银行的违规事由来看，其中就涉及消费贷、经营贷资金挪用等；此外有房贷的房子能办抵押贷款吗，2020年底，原河南银保监局濮阳分局曾对濮阳农商银行出具多则处罚决定书，案由指向该行发放冒名贷款、贷后管理不审慎。
房贷如何变成消费贷？业内：不排除有中介在其中搞假系统、打时间差的可能
根据央广网报道，“在濮阳，因存量房贷利率调降发现‘房贷变消费贷’的人不在少数。他们中的大多数手中都没有贷款合同。”那么，房贷“变”消费贷究竟是通过何种操作实现的？
一位城商行华北地区分行工作人员向每经记者表示，“消费贷和房贷完全是两个品种，从产品到合同完全不一样，贷款用途到底是买房还是消费应该是非常明确的。消费者自己连原件合同都没有，真的匪夷所思。”上述人士进一步补充，“根据现有信息来看，存在‘调包’或者‘营销误导’的可能。”
那么，消费贷还贷时，贷款人是否有可能发现贷款用途的异常？该类消费贷一般是在app上还款，还是自动扣款？上述城商行工作人员表示，“还款方式要看银行，可能不是标准动作。贷款人不一定能在还款时发现。贷款一般是按照设定日子自动扣款，最多是还款前2到3天，给你发短信说根据xx号贷款合同，需要什么时候还款。”
上述工作人员提醒，“贷款人为什么连合同复印件都没有？贷款用途在合同中属于基本要素，因为消费贷不得用于买房。”
他介绍道河南濮阳房贷变消费贷，当地银行回应将逐一排查违规问题，“申请有抵押的消费贷，基本就是需要一些基础材料，比如说身份证、居住证明、个人在职证明、收入材料，收入材料就是工资账户的六个月流水，包括社保、公积金。还需要征信材料，再有可能需要配偶的收入证明，或者是本人的房屋产权证明。”
该人士进一步补充，“消费贷可能不需要全部材料，你的房产证明可能只需要在征信上有一个体现，很大程度上还是依赖于收入证明，收入资料是必选的一个材料。”该人士认为，“如果房款还没到账，房子就用来抵押贷款。不排除有中介在其中搞假系统、打时间差的可能。”
办房贷，房子能否先过户再抵押？律师：用户要区分房贷和消费贷的性质
根据央广网报道，“有用户表示，自己当时签署的是一份留有空白的文本，没有写明贷款金额和贷款用途。用途和金额都是他们自己手写的，合同里面没有任何消费贷字样，只让签字按手印。”
津联律师事务所执行主任张茹律师对记者表示，如果上述情况属实，则银行涉嫌欺诈购房者，并且违规操作。如果签的就是空白合同，后面银行再填写有房贷的房子能办抵押贷款吗，银行有故意为之的嫌疑，银行的放贷工作人员可能存在故意隐瞒真实情况的行为。
值得注意的是，根据央广网报道，该事件中的一些消费贷是以房产作为抵押，抵押的房产就是当时交易的房产。据悉，这些用户是在中介的“帮助”下，事先把房子过户到了自己名下。那么利用这种方法，房子能否用来做抵押贷款？
对此，张茹表示，“从形式上看，两种贷款确实挺像有房贷的房子能办抵押贷款吗，一般消费者难以区分。但是房贷和消费贷性质不一样，合同条款条件也不一样。”
